自己破産後、何年でローンが組めるのか

事故情報の登録機関は、CIC・JICCは5年、KSCは７年です。

破産免責決定から７年経過したら、それぞれの機関にブラックリスト登録の有無を確認しましょう。

年数が経過していても、手続上の不具合により事故情報が残っていることもあるからです。

信用情報機関に開示請求するには、所定の開示申込用紙に必要事項を記載します。

身分証明書の写しを添付して、各機関の受付部署に郵送で送ります。窓口で受付をしている機関もあるので、請求方法の詳細については各機関に問い合わせをしてください。

開示された情報は、後日郵送で送られてきます。

本人限定受取郵便などで送られてきますので、個人情報が漏れる心配もありません。

いずれの機関でも、開示請求手続きでは1,000円程度の費用が必要です。

開示申込用紙、身分証明書と一緒に、定額小為替を同封して送って納付します。

【登録が残っている場合】

免責決定から十分な年数が経過しているにも関わらず金融事故の登録情報が残っている場合は、修正請求をすることも可能です。

開示請求から一定期間内であれば、信用情報機関の方で記録と事実関係を調査してもらって、事故情報を抹消・修正することができます。

自己破産してからブラックリストが解除されると、これまでの信用情報の履歴が一旦ゼロに戻り、クレジットヒストリーが白紙の状態に戻ります。

実は、クレジットヒストリーがない場合も、ローンの審査に通ることが難しくなります。

借入れた履歴がない状態だと「つい最近までブラックリスト状態だったのでは？」という疑いが生じ、審査に通らない可能性があるのです。

そのため、新たに住宅や車などの高額のローンを組んだり多額の借り入れをしたりする前に、携帯電話の分割払いやクレジットカードを作って少しずつ活用するなどして、クレジットヒストリーを積み上げることも大切です。

信用情報機関のブラックリスト登録自体は７年で消えますが、各ローン会社は社内に債務整理の履歴情報を記録していることもあります。

これは社内ブラックとも呼ばれ、登録は半永久的に消えないこともあります。

「過去に自社の借入れを債務整理していて、社内ブラックに登録されている人には二度と貸さない」という会社も多いので、このような会社の場合は現実として審査に通る可能性がかなり低くなります。

そのため、ローンを借りる場合には、以前借り入れをした会社か否かも確認するようにしましょう。

自己破産を始めとした債務整理をすると、債務者は「信用情報機関」に金融事故情報を登録され、暫くの間はローンを組んだりクレジットカードを作成したりできなくなります。

しかし、この登録は一生続くものではありません。

自己破産による事故情報の登録機関は、CIC・JICCは5年、KSCは10年です。

・CIC（株式会社シー・アイ・シー）：主にクレジットやキャッシング会社が加盟

・JICC（株式会社日本信用情報機構）：消費者金融など貸金業法で指定されている金融機関が加盟

・KSC（全国銀行個人信用情報センター）：銀行・信金など銀行系が加盟

組みたいローン会社が上記のいずれの機関の情報を参照するかによりますが、最低でも７年経過してから申し込むようにしましょう。

自己破産してからブラックリストが解除された後は、これまでの信用情報の履歴が一旦なくなり、クレジットヒストリーが白紙の状態に戻ります。

借入れの履歴がない真っ白な状態だと「つい最近までブラックリスト状態だったのでは？」という疑いが生じ、審査が通らない可能性があります。

そのため、新たに住宅や車などの高額のローンを組んだり多額の借り入れをしたりする前に、携帯電話の分割払いやクレジットカードを作り活用するなどして、クレジットヒストリーを積み上げる必要があります。

まれに、「5年以内でもローン審査に通った」「一年でオートローンを組めた」という体験談を見るかもしれません。

しかし、実際にはブラックリストに掲載されていなかったか、年数のカウントを誤っていた可能性があります。

もしくは、「ブラック状態でも借りられる！」と謳う違法な闇金業者から借りてしまった可能性もないとは言い切れません。